Снижения максимально допустимой ставки по кредитам и займам
Новые изменения, вступившие в силу с 1 июля 2023 года, снизили максимально допустимую ставку по кредитам и займам в России с 1% до 0,8% в день. Это означает, что предельный процент по ссудам теперь составит 0,8% в день, что эквивалентно 292% годовых, в отличие от предыдущей ставки в 365% годовых. Такие меры были приняты для ограничения деятельности микрофинансовых организаций (МФО), которые ранее предоставляли займы с годовыми ставками в диапазоне от 327% до 349%.
Данное снижение ставок должно снизить финансовую нагрузку на заемщиков, уменьшив переплаты по займам. К примеру, в случае кредита на 10 тыс. рублей на срок 20 дней, стоимость займа теперь составит 1,6 тыс. рублей, вместо прежних 2 тыс. рублей.
Однако, есть опасения, что это снижение ставок может повлечь за собой неожиданные последствия для заемщиков. Ставка в 0,8% в день может не покрывать риски, связанные с выдачей денег, что приведет к увеличению отказов в предоставлении займов. Также возможно, что некоторые МФО начнут активнее продавать дополнительные продукты и услуги, чтобы компенсировать уменьшение доходов от процентов.
Таким образом, снижение ставок должно положительно повлиять на заемщиков, снизив их финансовую нагрузку, но одновременно может повлечь за собой некоторые ограничения доступа к займам и возможные дополнительные затраты для МФО.
Дополнительные ограничения для МФО с 1 июля
С 1 июля 2023 года в России МФО столкнулись с еще одним ограничением в своей деятельности. Начиная с начала 2023 года, Банк России ввел новые макропруденциальные лимиты (МПЛ) в качестве прямых количественных ограничений для регулирования необеспеченного кредитования. В соответствии с этими ограничениями, российские МФО не могут выдавать более 35% займов за квартал клиентам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%. Данное ограничение применяется к заемщикам, которые тратят более 80% своего официального дохода на погашение кредитов. За период январь-март микрофинансовые организации успешно справились с этой задачей, предоставив займы только 30% таким гражданам.
Однако, Центральный Банк указывает на возможное увеличение числа заемщиков, обращающихся за займами в несколько МФО одновременно. Чтобы снизить риски и ограничить возможность перекредитования, регулятор решил с 1 июля уменьшить МПЛ для микрофинансистов еще на 5 процентных пунктов, установив его на уровне 30% от общего объема выдач займов за квартал.
Таким образом, ряд новых ограничений, включая снижение максимально допустимой ставки по займам с 1 июля 2023 года, и введение макропруденциальных лимитов, направлены на сдерживание деятельности МФО в России и защиту интересов заемщиков. Однако это может также повлиять на доступность займов и финансовую нагрузку на клиентов, что представляет смешанные последствия для рынка микрофинансовых услуг и его участников.
